#65 Covenants und Kreditkündigung

00:00:00: Music.

00:00:05: Hallo und herzlich willkommen zu einer neuen Folge vom fördermittel Podcast dieses Mal das Thema covenants.

00:00:13: Das sind ja kreditauflagen für Unternehmen bei der Krieg Nutzung egal ob im förderkind Geschäft oder im Haus Bankgeschäft hat was mit den

00:00:21: Kündigungsmöglichkeiten der Bank zu tun mit der Nachversicherung mit Schwierigkeiten von Unternehmen oder auch von der Prävention von Unternehmen und deswegen ist das Thema so so so so wichtig damit Sie wissen

00:00:33: was auf die dazu kommen kann und worauf Sie meinen Verträgen bei der Bank reinschnuppern sollten bevor sie diese ja unterschreiben AllSecur Verträge das machen wir heute.

00:00:41: Wer ist Mister fördermittel Buchautor Vortragsredner Moderator seine eigenen Fernsehsendung zum Thema fördermittel.

00:00:49: Und Geschäftsführer der Federkonstante.

00:00:52: Mit seinem Team berät der kleine mittlere und große Unternehmen rund um die Themen fördermittel Fördergelder und Zuschüsse in diesem Fall.

00:01:02: Bekommen Sie wertvolle und entscheidende Informationen wenn es um die Themen Investitionen Innovationen und Wachstum in Unternehmen geht.

00:01:10: Über 25 Jahre Erfahrung mehrfache Auszeichnungen als fördermittel Experte mehrere Milliarden Euro betreutes Investitionsvolumen,

00:01:19: und über 11000 unternehmensprojekte davon können Sie jetzt profitieren hier ist der fördermittel Podcast mit Kai schimmelfeder.

00:01:31: Krieg kündigungsform Hause gehört vielleicht doch nicht wir haben den Kollegen schon mal gehört die gesagt da brauche ich habe stress mit meiner Bank oder sonstiges Bronze um diesen Stress zu vermeiden hier mal ein wenig Vorschau warum,

00:01:44: so eine Bank oder Sparkasse hat ja auch mit Fremden geh zu arbeiten und das bekommen sie für uns als Unternehmer und es ist nur zurückgeführt werden soweit ist es allen klar,

00:01:54: unseren Förderkredit

00:01:55: aber das kennt ihr was wir beherrschen und auch Haus bauen Finanzierung und Struktur also miteinander kombinieren hat das gleiche das heißt das unterliegt halt Regularien wie das Geld zurück muss vorher muss es auch Regularien geben wie das Geld ausgezahlt wird das heißt sie haben

00:02:09: bankübliche Unterlagen zu erbringen wenn sie so ein fördergerät mal nutzen wollen

00:02:14: damit aber auch die Bank eine gewisse Handhabe hat wenn sie da nicht richtig im Unternehmen wirken und es vielleicht zu möglichen Schäden kommt also Creed Störung Leistungs Ausfälle also,

00:02:24: kö13 Holzclip Tilgung können nicht überzogen werden also kann ich überweisen oder oder oder.

00:02:30: Braucht er die Bank zum Regelwerk unter anderem und ich ziehe die ganzen Sachen der AGBs der Spannung der Sparkassen und Banken auf aber ich habe ihn mal ein paar Grad mitgebracht damit sie merken.

00:02:40: Ja total ernste Lage ist nicht so schlimm wenn man weiß was da drinne steht aber wichtig ist dass Sie wissen dass es drinne steht denn dann macht es das ganze Fans mit der Bank of the ehrlicher dan 1 Wagen verkauft Geld.

00:02:51: Und nichts anderes,

00:02:52: und die wird auch nicht zu ihrem besten Freund werden warum das muss sie auch nicht oder regnet es auch immer wieder nicht erlebt warum sie will einfach das Geld zurück haben was ihn geliehen hat und dafür bekommt die Zinsen und Sicherheiten sonstiges und ich hoffe dass ich nun ein Quartal auch noch haben aber sie merken.

00:03:07: Das ganze hat Regularium ist das Wort wenn sich irgendwo ein Auto kaufen dann müssen Sie auch irgendwie Verträge unterschreiben und wenn sie Leasingfahrzeug haben bist es auch ihr euch zurückgeben und soweit dann soweit und weiter und

00:03:17: im Paragraph 19, AGB der Banken oder auch 26er paragraph 2 Absatz 2 von Navi wieder Sparkassen da heißt es wie folgt,

00:03:25: Kündigung aus wichtigem Grund und zwar einzelne Geschäftszweige oder ganze Geschäftsbeziehung aller können ganze Geschäftskonten.

00:03:32: Qualipet gefahren werden passiert dann wenn es unrichtige Angaben über die Vermögensverhältnisse.

00:03:39: Unrichtige Angaben und die Völker Missverhältnis ich weiß da rutscht bei einigen schon das Herz in die Hose,

00:03:44: warum hier und da sind einige Unternehmen so genau das klingt jetzt ziemlich lustiges ist aber gar nicht warum die meisten machen Angaben halt nicht so explizit wie es sein muss und am Ende kommt dann dann doch das große Chaos zusammen.

00:03:56: Oder ihr Unternehmen hatte Geschäftsbeziehung zu irgendwelchen anderen Lieferanten oder macht Projektfinanzierung oder oder oder und daraus ergeben sich weitere Risiken durch Chris Risiken für Ihre Bank,

00:04:08: das kann manchmal aus aus Geschäften vor manchmal in Teilbereichen von

00:04:12: sanktionierten Bereichen in Deutschland aber auch in der Opa und das heißt da sind irgendwie Sanktion drauf und sie machen trotzdem das sind alles so Kleinigkeiten gibt noch hundert andere Beispiele was ich merke haben wenn ich das Risiko der Bank erhöhe.

00:04:24: Dann kann die Bank auch kündigen oder der klassische Bereich Verschlechterung der Vermögensverhältnisse.

00:04:29: Komme gleich noch mal drauf zurück bei mir im covenants Bereich heute arbeiten ja arbeiten wollen das heißt ja was ein kamen uns also großer. Verschlechterung der Vermögensverhältnisse unternimmst.

00:04:39: Und das letzte ist in Kamenz Bruch also wenn sogar Covenant schon bestehen,

00:04:43: also vielleicht nie mal bredent Übertrager sonstiges oder Sie haben irgendwelche sicherungsklausel aktiviert aber die Bank mit ihnen und sie haben sie auch noch unterschrieben dann ist das ganz natürlich erstmal sonstige zu betrachten und das ist einfach ne

00:04:55: von der Watchlist das heißt Sie müssen einfach drauf achten dass das was oder Schiebetüren eingehalten wird wichtig aus der Sicht der Bank ist das eine Risikobegrenzung.

00:05:04: Im Kern bedeutet immer Covenant zwar ne kreditauflagen also quasi Nebenabreden zur Einhaltung bestimmter Position auf der an Seite ist es damit aber auch geklärt

00:05:14: dass sie dich wenn sie in dem Rahmen bleiben Ihre Zukunft danach auch planen und absichern können für die Bank ist ist ein Sicherungsmechanismus um sie haben diese Kabel uns ja vorher mit der Bank wenn er dann gezogen wo also wenn die dann besprochen worden sind vereinbar das heißt sie sind ja auch schon im Vorfeld

00:05:27: damit klar gekommen dass das eine Auflage sein kann das heißt es sind keine Überraschungseffekt sondern diese covenants sind vorher.

00:05:36: Mit ihm gemeinsam vereinbart worden covenants sind also vertraglich Winnetou Sicherung ich glaube es jetzt klar geworden oder auch Verpflichtungen des Kreditnehmers das könnten sie sein.

00:05:47: Während du über die Laufzeit des Vertrages.

00:05:50: Gleichzeitig obwohl das so so schrecklich hier klingt am Anfang soll es die gegenseitige Interessenlage also von ihnen und der Bank.

00:05:57: Betragen fällt das muss in einen Rahmen kommen vielleicht die Anforderung der Bank sollen mit ihm trotzdem noch machbar sein und sie soll mit Ihrem Produkt in ihrem Geschäft in Ihrem Unternehmen in der Lage sein mit den Auflagen die dieser Kit Vergabeprozess mit sich gebracht hat

00:06:11: ihr Geschäft weiterzuentwickeln und auch zu expandieren also das soll beide Seiten damals einfach zur friedenheit.

00:06:18: Gleichzeitig wies Freundin 3. 4. Satz schon gesagt habe ist das natürlich auch so eine.

00:06:23: Zukunftsplanung also eine weitere Möglichkeit der Bank mit ihnen über diese Punkte zu reden hinter vor vereinbart worden und damit hat der Banker also,

00:06:32: der kriegt ihr weiterhin das den Vater geht oder sonstiges gegeben hat hat von der hatte er präventiv.

00:06:38: Szenario denn der kann sich ja an mit ihnen über diese covenants austauschen und wenn die Drohnen zu brechen dann ist das wie eine Sonne diesen Frühwarnsystem.

00:06:50: Und da kann man natürlich gegensteuern es gibt primär keine fertigen,

00:06:54: Covenants Verträge die werden immer auf das Break noch was unternehmen runtergebrochen und Insel eingestellt weil ja jedes Unternehmen einige aussieht der Bank auch bald so groß und Refinanzierung erinvale auch zu behandeln ist

00:07:05: Chance warten paar Sachen anvisiert covenants eingeteilt sind

00:07:08: bzw welche Systematisierung da man grundsätzlich vornehmen kann wie hatte es ist ein sehr sehr spannendes Feld also schauen wir uns mal nur ein paar Sachen an

00:07:17: diese wahrscheinlich schon mal gesehen haben oder die sie jetzt erst zum ersten Mal auf der sensiblen Gedanken zu Torben gibt ja nur covenants darunter gibt es einmal positive und negativ.

00:07:28: Positive sind das die Auflagen haben die Genehmigung einzuholen dass die Versicherung alle für ihre investierten Güter vorhanden sind

00:07:35: das ist Rechnungslegungsstandards gibt und also dass es nichts was es außergewöhnlich macht das hätten sie normalerweise wir so im Regelfall aber darauf achtet z.b. ein bestimmtes System

00:07:46: in diesem Fall was ich 10000000 Produktionsmaschine und sie muss gegen Untergang gesichert werden das heißt sie muss von der Spezialversicherer noch mal beruhigen sie werden was kostet das für die Versicherungsprämien,

00:07:56: und dann wird die Bank erwarten dass vorher diese Versicherung auch bezahlt wird bevor der Kit ausgezahlt wird und auf jeden Fall gleich zu deaktiviert werden kann das hat sie die Banken Vorteil dass wenn es Unternehmen oder.

00:08:06: Feuerbrand Wasser die Maschine trifft die trotzdem Geld hat um weiter produzieren zu können oder daraus eine vorzeitige krippenführung stattfinden kann.

00:08:16: Negative covenants haben in den letzten Monaten aus dem ganzen Corona Zeit der letzten 18 Monate oder mindestens vier Leute festgestellt die dich verschiedene Wirtschafts hingenommen haben da kann z.b. dann Förderkredit drinne gibt ein ausschüttungsverbot.

00:08:31: Über eine gewisse Höhe hinaus oder es gibt so ein generelles ausschüttungsverbot der Gewinne an Gesellschafter oder es wurde verboten bestimmte Investition vorzunehmen oder es wird verboten M&A Aktivitäten ohne Rücksprache mit der Bank vorzunehmen.

00:08:45: Das trifft schon einige unterschreiben das und sage ich verkaufe den Laden und sagen der Bank nicht bescheid das muss heute nicht alles mal blank machen also von wegen ja geh mal zur Bank erzählen dass ich mir Laden verkaufen will das muss man schon strategisch angehen oder sie wissen sie können nicht einfach.

00:09:00: Warum Fuhrwerken warum wenn sie Unternehmen verkaufen wollte die Frage wird es Unternehmen Zukunft eine andere Tragfähigkeit Bonität

00:09:08: und wie viel Tee Stärke haben als mit ihm das als wenn der Nachfolger der Käufer Unternehmens die in der Lage ist das Geschäft zu führen und sie haften aber für den Förderkredit und die Bank sagt junge

00:09:18: oder Frau aus diversen sie können deine gleich verkaufen weil wir wollen dass sie natürlich dabei bleiben oder sie müssen vor dem Kind ablösen da stellt sich schon die Frage hoch aha also FORMAXX Lehre.

00:09:28: Das kann auch sein dass die Teilhaber aufnehmen oder hofft mal zur Frau kommt ins Geschäft oder man kommt das Geschäft oder wie auch immer das heißt innerhalb der Familie wenn man einmal Anteile verschoben.

00:09:37: Das mag ja nicht böse sein aber es hat sie mag mich gerne warum diese Person weiß es nicht in der Sicherungs Gefüge des Förderkreises eingebunden und da könnten einfach quasi Abflüsse laufen.

00:09:48: Wolbank ein Einfluss hatte sie gesagt sie ist vorne nee nee da bleibt es nur so wird vorgeplant war der wird gar nichts mehr verändert dann kommen wir ja so zum

00:09:55: kann. Es ist aber jetzt wieder Standardansicht 8 ist auch Kevin Anja da steht z.b. der Kreditnehmer führt jährlich oder halbjährlich Quartalsberichte oder führt jährlich die unternimmst Datum finanzinformation vor an einer Pronation oder nein.

00:10:10: Bankgespräch oder hat bis zum und dann kommt dann Datum dass ich 30 03 des Folgejahres.

00:10:16: Die Bilanz des vergangenen Jahres vorzulegen oder wenn Sie ein abweichendes Geschäftsjahr haben das registriert ja die Bank also wenn sich von ja nur bis Dezember Abrechnung sondern von Weißig Juli bis Juni dann sagt die Bank okay im August September zudem den Zeitpunkt müssen die

00:10:29: Jahresabschlüsse des Vorjahres vorgelegt werden in folgender Güte

00:10:32: müssen die hat diese Güte also die Tiefe wie weiter die gebucht wurde und so weiter und vielleicht noch ein pi pa so wirtschaftsprüfertestat beibringen vielleicht haben sie Mission Pläne vor.

00:10:42: Citibank Abend klar die über Situation die wir jetzt abgearbeitet haben sind bindend und wenn sie nur Investitionsplanung Vorhaben hätte würde gerne vorher gewusst.

00:10:50: Da gibt es zu den klassischen Bereiche Lidl doch mal hier das kleine hier ist keine Rechtsberatung sondern sie sollen sich dann ein Spezial Rechtsanwalt nehmen wenn sie so eine knallharten

00:10:57: sag mal Liegl Dinger covenants drin haben dann da ich am besten gar nichts sondern das heißt natürlich rechtliche Sachen und da brauchen sie aufjedenfall Spezial Rechtsanwalt für wenn die keinen haben dann rufen Sie uns an dann schicken wir in einer.

00:11:09: Mit den Eindrücken wir kein Geld und dass sie vorher sonst höre ich gerne nutzen und damit sich besser stellen also.

00:11:16: Eine Position Lidl ist pari-passu dazu der Klassiker aus gibt's verschiedene Klassiker ich machen und ich zurzeit zwei dazu aber pari-passu Regelung heißt Gleichrangigkeit Erklärung gegenwärtiger zukünftig unbesicherter Forderung

00:11:26: das heißt alles wird gleichgestellten sie kann also solche Vorderräder nicht irgendwie vorziehen die Bank kann ich vorziehen dann kann nur mit Eigenkapital gegenwirken das hat etwas zu tun.

00:11:35: Dass der Verschuldungsgrad von einer Bank zur anderen Bahnen nicht deferentis also sollen beide von aliquid nehmen und etwas kreativer gleichgestellt werden.

00:11:44: Würdest du das nächste Thema und da gibt's noch andere Wandlung zu aber das ist so der Hauptpunkt dann gibt es noch natürlich Würstchen Klausel.

00:11:51: Das nach Versicherungsrecht der Bank oder wenn ich nach besichert wird sogar eine Kündigungsrecht mit fristlose Einheit oder innerhalb von 2-3 Wochen kann der Bank das Volumen kündigen also mit Julian adverse change heißt die Werthaltigkeit,

00:12:03: besser geht immer verschlechtert sich.

00:12:05: Durch irgendwelche Sachen also wenn es die wirtschaftlichen richtigen Verhältnisse wesentlich verschlechtern dann greift diese Klausel diese Punkte sind natürlich noch ein bisschen soft geplant.

00:12:16: Jetzt auch hier eine Beschreibung oder hier im Podcast.

00:12:18: Aber da wird denn dieser Punkt stehen dass sie da irgendwas mit Vermögens rechten wirtschaftlichen rechten Übergang des rechten Verschlechterungen in der in der Abtreibung also in den aufgewandt passiv Position all diese Position können da aufgeführt sein

00:12:32: und sie merken das nicht kann ich deswegen sensibler werden was da genau drinne steht und dann gibt's noch die Kraft die voll Klaus betritt verzugsklausel.

00:12:40: Da bin in welche Sachen er durchgesetzt hat nicht immer Griffkraft hier in Deutschland musst oder zu sagen es gibt also schon Gerichte die solche Sachen auch ein bisschen aufweichen und sagen ja dass du was zu nachhaltig Nacht

00:12:51: Kylie Quinn Unternehmer da auch noch mal Rechtsanwalt Fragen aber entscheidend ist es gibt solche Position

00:12:57: dann komm zu der Klassiker und dann merken sie da wird jetzt aber ganz messbar es gibt so Financial Covenants

00:13:03: falls es gibt Kapitalstruktur Auflagen warum nimmt man Küsschen immer vor sender nehmen

00:13:08: gehen zur bank ja die Bank sagt ok wie alt sind sie wie groß wie klein wie dick für dünner als Unternehmen und dann haben die halt Bilanz und sonstiges und sagt sich die Bank ok auf der Basis ich habe Lanz gehen wir den fördergerät.

00:13:18: Und dabei darf ich die Eigenkapitalquote nur in dem und dem Raum bewegen muss aber mindestens so groß sein.

00:13:23: Oder.de der Fremdkapital Bereich darf nur so und so groß sein damit ist ja klar wenn das Eigenkapital eine gewisse Größe haben muss und das Fremdkapital eine gewisse Größe nicht übersteigen darf.

00:13:33: Kann sofort eine verschuldungskapazität sofort eingrenzen.

00:13:38: Das heißt sie sind gefangen in einer weiteren Schuldenaufnahme die können Sie also gar nicht ohne Ihren aktuelle Bank nach vorne treiben heißt sie haben und einmal so ein Gerüst um.

00:13:48: Wo sind ihre Investitionsplanung schon anders vorgehen müssen als wenn ihr sagen dass mir egal was hier passiert.

00:13:54: Gleicher. Ist Region pfauengrün und Verlustrechnung da wird zB oftmals bei der Ertrag Position das ewida fixiert,

00:14:01: unten wird gesagt unter die man dem Level darf das nicht laufen das Wetter wird in Summe fixiert und sie unterschreiben das auch in sagen das muss ich mindestens liefern.

00:14:09: Sie merken diese ganzen Klausel über Meer.

00:14:12: Liquidität Menge auf dem Konto kann man welchen Bereichen das CAPEX Limit also die Eingrenzung von und im Sondersitzung ich gerade gesagt habe all diese Dinge kann man fixieren und je messbarer sie werden dass du eingegrenzte wird Entscheidungsfreiheit

00:14:26: und das ist halt das Thema mit den Kappen also ganz entscheidend ist wenn sich gerade beim Thema Krieg förderkind Gabel.

00:14:34: Über den ganzen oekorona Gräten gab es immer irgendwie Auflagen wenn man der Beihilfen und teilweise wurden die auch als komplette bei für durchstrukturiert

00:14:44: gleichzeitig sollte es aber auch nicht in der verschuldungs Verschlechterung müssen annimmst tiefer greifen also hat man hier auch diese covenants eingesetzt das haben mich alle covenants und Auflage erfasst oder nicht erkannt aber steht da drin

00:14:55: dafür doch nicht ein roter Balken drauf in die Unterlage achtung hier wird gefährlich also,

00:15:00: dass sie da nicht drinne aber noch mal dann müssen sie vorher lesen und nicht einfach blind unterschreiben und dann sehen sie auch in welchem Bereich und welchen Korsetts wieder eingefangen sind das muss nicht negativ sein ich finde es auch nicht selber als negativ bei unseren Kunden nur entscheiden ist ja was steht da.

00:15:15: Sieht eine Eigenkapitalquote von 15 15 20 30 40 50%.

00:15:21: Oder steht da was von dass sie gar nicht erfüllen können steht da ne 1 cup extremitas Investitions Limit pro Jahr von Summe X.

00:15:28: Unterschied das in Prozent war der Abhängigkeit von ihrem Umsatz oder von ihr Gewinn Struktur wie ist das ausgestaltet und da haben sie einfach mal Struktur mäßig gute Einflussnahmen warum es gibt ja kein festes Mengengerüst.

00:15:40: Sondern alle covenants werden in OWL runtergebrochen auf Ihr Unternehmen.

00:15:44: Also dafür sollte sie gewesen sein ganz entscheiden ist dass sie einfach sensibler werden auf dem Thema warum

00:15:51: so eine Bank muss ich auch absichern dafür müssen sie auch Verständnis haben also müssen sie müssen nicht aber ich habe dafür auch Verständnis wenn die da fremdes Geld ausreicht und sie wollen damit in die wachsen da muss ich auch irgendwie zurück dazu muss die Bande sicherstellen dass das ganze auch in einem guten Team landet das Geld,

00:16:04: und das tut es indem sich solche Parameter einfach energievertrag eintragen lässt

00:16:09: und Sie können das ja jederzeit prüfen dass da kein Nacht und ihre Geschäft und Sie müssen sie auch nicht beeilen deswegen sage ich immer Unterlagen mitnehmen.

00:16:17: Und schön in Ruhe beim Rechtsanwalt besprechen oder mit dem Kapitalmarkt Experten der sagt pass auf dachten dass er die Uni Wirkung für dich am besten sich ein Steuerberater noch dazu der kennt ja ihre ganzen Daten und weiß auch noch wo ein paar Sachen vielleicht nicht richtig optimal dargestellt sein kann alles sein

00:16:31: sie böse gemeint aber wissen wir machen uns schon seit 25 Jahren,

00:16:34: man kann da tausend Sachen manchmal übersehen also gucken am besten mit sechs Augen drauf sie und noch zweimal zwei andere und dann ist das alles okay Bank freut sich sie freuen sich Sie keinen Stress alles ist okay und man kann sie hier Kaffee dann sogar heilen.

00:16:46: Soll heißen sollten Sie mal merken sie können sie nicht einhalten gibt's immer ne hillingers in der heilungs Periode wenn sie vorher mit der Bank Beinbruch reden wenn natürlich Abfahrt und sei mal gucken was passiert wenn das Durchbrechen Fernseh,

00:16:59: ähnliche Sachen nicht einhalten können würde ich nicht machen sondern gehen sie ganz progressiv und sagen lassen dass das die Entwicklung so und so könnte es passieren da und haben wir schon Gegenmaßnahmen eingeleitet.

00:17:08: Ist die Bank auch dann bei warum.

00:17:10: Ist Jan Frühwarnsystem soll ja keinen Gefängnisstrafen Prozess sein sollen wir sollen damit in die Lage versetzt werden früher im Unternehmer Fahndung Aktivität.

00:17:19: Hier war der Kai schimmelfeder ich hoffe Sie hatten super super Impulse ich find das Thema super spannend warum kann man toll an den Kondition mit der Bank noch rum verhandeln die Bank macht nur das Geschäft die machen gutes Geschäft alles ist.

00:17:31: Tu dir mal Mine also super super okay also bis zum nächsten Mal hier bei der Kai schimmelfeder.

00:17:36: Wenn Sie wissen wollen ob ihre geplanten Investitionen förderfähig sind und wie sie zu den richtigen Förderprogrammen kommen dann gehen Sie auf die Website www Fördermittel - Test.

00:17:48: Punkt de.

00:17:49: Dort können Sie Ihre Projektdaten an das Team von Feder Consulting übermitteln und erhalten dann ein Ergebnis zu den möglichen Förderprogrammen gesendet.

00:17:58: Viel Erfolg und eine gute Zukunft.

00:18:01: Music.