#59 Kreditentscheidungsprozess beeinflussen

00:00:00: Music.

00:00:05: Hallo der neuen Folge vom fördermittel Podcast und heute ein Spezialthema warum

00:00:11: betrifft so ungefähr die Hälfte aller Projekte und zwar der Kreditentscheidungsprozess Kreditentscheidungsprozess ist hier gemeint was bedeutet das für Sie

00:00:20: wie er kann sich darauf vorbereiten welchen Einfluss haben sie auch positiv da drauf warum denn wenn diese Entscheidungsprozess ja irgendwie in ihrem Sinne entschieden werden soll denn ist es ja entscheidend wie das ganze wird gestartet und da

00:00:32: Tom und Emma spricht mal die Details und die insights an und das machen wir gleich.

00:00:38: Wer ist Mister fördermittel Buchautor Vortragsredner Moderator seiner eigenen Fernsehsendung zum Thema fördermittel.

00:00:46: Und Geschäftsführer der Federkonstante.

00:00:49: Mit seinem Team berät der kleine mittlere und große Unternehmen rund um die Themen fördermittel Fördergelder und Zuschüsse in diesem Fall.

00:00:58: Bekommen Sie wertvolle und entscheidende Informationen wenn es um die Themen Investitionen Innovationen und Wachstum in Unternehmen geht.

00:01:07: Über 25 Jahre Erfahrung mehrfache Auszeichnungen als fördermittel Experte.

00:01:12: Mehrere Milliarden Euro betreutes Investitionsvolumen und über 11.000 Unternehmensprojekt.

00:01:19: Davon können Sie jetzt profitieren hier ist der fördermittel Podcast mit Kai schimmelfeder.

00:01:28: Also die Entscheidungsprozess elementarer warum da haben sie quasi alles in der Hand im Vorfeld und das.

00:01:34: Entsprechend auch Wachstum in Unternehmen rein warum der Kühlschrank Prozess jetzt mal hier als Beispiel in einer.

00:01:41: Förderbank Hausbank erstens bei Beispielen der Förderband selber hat der keinen Schalter.

00:01:46: Also keinen keinen Kunden Empfangsbereich wo sie einfach mal sage ich hätte gerne mein Konto eröffnet für den Förderkriterien meistens über die Hausbank.

00:01:53: Es gibt auch noch andere Varianten aber im Regelfall läuft über die Hausbank das heißt

00:01:58: da ist dadurch ein Ansprechpartner meist ihr Kundenbetreuer in welcher Größe hast du nimmst auch entsprechenden Firmenkundenbetreuer und eben Kundenbetreuers meistens größer und die Meistermann Firmenkundenbetreuer.

00:02:09: Was bedeutet das für Sie davon ausgehen dass sie super super super super Unterlagen haben und sich vor um ihre Schuhe von ihre Kette vom Auspuff gekümmert haben.

00:02:18: Und sich auch ganz viele followers im Podcast schon angehört haben und auch offener yutunca gewesen sind und sich Videos auf den YouTube-Kanal auch definitiv angehört haben und vielleicht schon bei uns mal im Tagesseminar waren oder oder oder und sie nicht bei uns Kunde sind

00:02:31: er braucht ja trotzdem in wie eine Anleitung wie das am besten gehen würde und dazu halt top Ausgangslage dann wie geht es eigentlich ab.

00:02:38: Sinnvoll wäre es natürlich vorab mit dem Bankberater telefonisch

00:02:42: und nicht in einem Café Gesprächs und dann telefonisch vorab zu hinterfragen ist die Bank überhaupt bereit in diesem Segment zu investieren aber man ruft dort an und sagt Mensch.

00:02:51: Ich habe das denn das vor ich habe die und die Summe ich habe das noch ein Eigenkapital ich habe die Uni Unterlagen fertig warum sagt man das am Telefon damit der gleich merkt wer die Person okay da kommt jemand nicht so wie 90% hier von wegen elk einmal Geld haben sondern

00:03:05: da kommen Profi also sie der sich darauf vorbereitet hat den Entscheidungsprozess auch besprechen.

00:03:11: Und ich aufzusetzen die Bank hätte im guten Kunden die es macht Spaß ihr Unterlagen sind tip top

00:03:17: da ist alles drinne was man sich vorstellen kann ist alles auch nicht aufgebaut die Jahresbilanz aktualisiert Schufa Crefo Lebenslauf und wenn Sie das als Kunde oder auch als App

00:03:26: Pistole und einfach nur machen wenn sie hat Unternehmenslenker oder fremden schöne Bronze kein Lebenslauf einpacken und nach dem Dativ was nicht in Organigrammen dabei all diese ganzen Sachen haben wir auch schon mal ein Podcast gemacht wir finden uns auf YouTube also

00:03:38: das ist alles jetzt fertig auf dem gehe ich aus dann ruft man sie bei der Bank an und frag passt das Volumen.

00:03:44: Das Volumen nicht passt oder das Kripo vor dass bei der Bank dann hoffe ich sagte ihm das auch wenn wir gar nicht weitermachen oder wenn das im braunen Segment nicht passt brauchst auch nicht weitermachen soll es geworfen aus das funktioniert alles passt so

00:03:55: und das ist egal ob ihre Bank wieder schon kennt oder nicht

00:03:58: die fangen diesen Vorgang immer gleich an anruft erst an mann Sparda-Bank seit sie sparen sich Zeit immer noch nicht vorbei gehen oder mein Käffchen trinken und mal sag mal sehen was die Bahn so zu meinem Vorlagen sagt nein professionelle Zeitersparnis auf beiden Seiten

00:04:10: dann sagt er ja können sich mal zuschicken

00:04:12: mondansicht du dir die Unterlagen mit ihm das per E-Mail geschickt haben fragen Sie noch gleich wie die gerne gehabt haben also die Unterlagen hätte in einer Datei oder in zwei mit den Anhängen oder alleine also hier mehr Details sie von proform Telefon abklären dass du besser auf der ganze Vorgang.

00:04:25: Nein das dauert schon in Vorbereitung wenn sie merkt achso offen ist dass ich saniere es hat was mit Pflege zu tun mit Wertschätzung dem Gesprächspartner gegenüber.

00:04:33: Und ihrer Zeit natürlich auch rum wenn der besser instruiert ist und wenn Sie mit dem sprechen besser bedienen kann könnt ihr eine bessere Vorbereitung treffen sodass der nächste.

00:04:42: Da sieht sich der normalerweise an hat noch nachfragen und macht vielleicht ein erstes internes zweimal Wasserstandsmeldung internes rating.

00:04:51: Wenn der schon soweit ist seit der hat schon Unterlagen von ihnen doppelt und dreifach gesehen hat mit ihm gesprochen weißt du wo die ganze Reise hingehen soll hat vielleicht ihre alten Konto

00:05:00: Bewegung schon mal geprüft und hat sich erkundigt wie es das was haben wir da alles schon auf ihrem Konto was du bewegt sich da sie merken bevor du überhaupt was abläuft ist der schon ganz für eine Lyse Note

00:05:10: im Regelfall fängt immer so dass du da anfangen von einer.

00:05:14: Möglichen Kreditanstalt Antragstellung durch den Firmenkundenberater unternehmenskundenberater also der.

00:05:20: Macht noch keinen Fall Prozess und dann die meisten checken erstmal ab vielleicht ruft er noch bei der Bürgschaftsbank an das kommt ganz oft von und sie haben es könnte das anders vor Vorhaben von dem Kunden würden wir grundsätzlich mitgehen

00:05:31: Warum wenn den die Sicherheiten schon zu tief sind und da keine Wirkstoffs gegangen mit eingreift

00:05:35: dann stand der Ärger in großen Ratingprozess bis zur tiefsten Stufe und der wird auch keinen großen Antrag interne schreiben und dann der weiß schon ok

00:05:42: dann mussten sie erst mal mehr Sicherheiten bringen damit der überhaupt sich damit weiter beschäftigen kann warum der weiß ja schon im Vorfeld ob das grundsätzlich gehen kann oder nicht

00:05:51: oder wenn das nicht ins geliebt Buch passt und das heißt Sie hätten tolles Produkt aber eine tolle Anfrage aber die Bank hat irgendwie das Kripo voll und kann da keinen Creed ausreichend das passiert nicht so oft aber das wäre ja vorab zustimmen damit beide Seiten wissen woran es geht.

00:06:05: Grundsätzlich gehen wir mal davon aus das könnte grundsätzlich funktionieren er hat die Bank sieht sich also das.

00:06:12: Blumen an sich die Unterlagen an die in alle super aus das Rating Bonität alles darf dann macht er anhand der Bilanzanalyse hinfort check erster großer Tipp.

00:06:22: Viele sagen ja ja ich erstelle meine Bilanz immer so spät wie möglich verstehen sich mal vor Sie wollen im April zur Bank und es ist 2021.

00:06:31: Und die sagen Jannik und jetzt ich mache ich meinem 1. August September.

00:06:35: Schon ganz schlechter Start warum wenn sie wissen dass sie im April zur Bank vorne würde ich an dem Steuerberater mal im Februar sagen du ich will im April Vorband würde was Größeres finanzieren

00:06:43: bitte schon mal Bilanzen fertig machen und wenn es schon die vorläufige ist und sie vielleicht nachher noch mehr bezahlen weil sie endgültig noch erstellen lassen müssen testieren lassen müssen aber es macht einfach mal guten Eindruck

00:06:53: und das zeigt der Bank dass sie engagiert sind und sich auch nicht vorbereitet haben warum die Bank braucht eine Bilanz.

00:06:59: Um darauf eine Bilanzanalyse durchzuführen das heißt passiv aktiv Status Verbindlichkeiten was es Anforderungen drinne diese ganzen Dinge muss die Bank einfach wissen wenn Sie das jetzt wissen dass die Bank das müssen mussten können sich ja gut vorbereiten.

00:07:13: Zweiter großer Schritt natürlich das reden wir sie nicht in detail aber der zweite große Schritt ist die Bank macht

00:07:19: wenn sie es nicht schon gemacht haben wir machen das für uns korrekte immer vorab was ich jetzt sage Kalkulation vom Kapitaldienst und Bilanz Rating Erstellung

00:07:27: wir machen das immer vorab das macht im Regelfall die Marktfolge in der Bank.

00:07:31: Warum das macht nicht der Bankberater das macht ein Teil quasi wie so eine Wand hinter dem Firmenkundenberater machen das andere

00:07:37: das kommt hier und da mal zu Team Veränderung in der Bank also Fanabteilung und Verantwortlichkeiten aber

00:07:44: man soll davon ausgehen dass der Film Kundenberater keinen direkten Einfluss auf die unter die Ergebnisse Stellung hat deswegen ist das neue Ansprechpartner vorne im Hintergrund das ist für sie elementar wichtig wenn sie es noch nie gesehen haben

00:07:56: laufen ganz andere viele große Prozesse

00:07:59: da machen sich Menschen viel Arbeit da werden Daten eingetippt wenn sie keine Schnittstelle haben also keine elektronische von Ihren Daten zu dem Rechner von der Bank also wenn sie keine Unterlagen haben die der Computer von der Bank auslesen kann weshalb Handyspiel eingetippt da können wir das vermeiden eben das hat weh chronischen aufbereitet.

00:08:14: Und dann kommt der Rechner mit einer grundsätzlichen Ratingnote die kann man auch nur selten beeinflussen weil die Daten ja deswegen die Lanz gefixt sind

00:08:23: haben wir noch eine aktuelle BWA da kann man auch ein paar Einheiten raus ziehen also ein paar Erkenntnis Einheiten gewinnen weil das ja das operative Geschäft darstellt sie merken das läuft alles ab für den Krieg Entscheidungsprozess dann gibt es regelmäßig eine Bewertung der Sicherheiten oder.

00:08:37: Wir machen wieder wir Caroline vor die Sicherheiten durch damit die Bank ungefähr schon mal Höhe hat wo wir in dem Sicherheiten Konzept eine liegen

00:08:45: warum die mir die Bank vorher vor einem gesamten Kind im Scheidungsprozess weiß desto klarer ist der Bank doch auch lohnt sich der Vorgang oder lohnt er sich nicht.

00:08:55: Dass der Unterschied zwischen uns und vielen anderen wird schicken vorab wir können Sie rufen auch keine Zinskonditionen Absage kalkulieren die vorher subventionswert Kalkulation machen wir vorher.

00:09:05: Bonitätsprüfung machen wir vorher

00:09:07: Schufa gecheckt machen wir vorher den Kunden Crefo gecheckt machen wir vorher für den Kunden Tragfähigkeit Belastung machen wir vor für den Kunden fördermittel Auswahl machen wir vor für den Kunden Sicherheiten Konzert machen wir Vorauswahl mit Bürgschaft ohne Eigenkapital alles vorher

00:09:20: bevor überhaupt irgendwie Antrags Gespräch überhaupt starten und bevor unsere Kunden dementsprechend auch auf dem Hort wieder so auf dem Trainingssätze bei uns sitzen.

00:09:29: Mobiler bankgespräch durch spielen wir wollen dass die Bank Spaß daran hat mit ihm zu arbeiten.

00:09:34: Deswegen bereiten wir vielmehr vor wenn es also selber machen machen wir es bitte auch bereiten Sie alles viel weiter vor und nicht einfach zur bank gehen die Bank machten Rest nein sie machen 99%.

00:09:44: Und die Bank macht 1%

00:09:46: dann wird alles positiv war und der Bankberater dem sprechen alles geregelt hat sich abgesichert hat nach innen nach außen und dann macht er eine erste vielleicht schon vorab Beschluss Erstellung

00:09:57: was heißt das geht zum Betriebsausschuss warum das denn wieder eine andere Abteilung warum die Bank hat ja nicht einfach unbegrenzt Geld.

00:10:03: Was heißt es braucht jemand dir das Geld auf dem also das Portemonnaie quasi zu hell von der Bank und sagt ok ich checke mal alle Informationen die wir so bekommen an Anfragen und die.

00:10:12: Unternimmst Anfragen von Investitionsförderung also Kreditmittel gebraucht werden an ihren fünf von ihnen muss ja jemand irgendwie mal in einer Haushaltskasse oder in einem Haushaltsbuch ein bisschen von dem Kredit Buch also im Treasury also im Team

00:10:25: Personenkreis der das Geld in der Bank verwaltet

00:10:28: der weiß ja wie viel Geld noch da ist da muss das ja erstmal ankommen um zu sagen ja das können wir uns auch leisten auszuweichen an XY Firma.

00:10:36: Wenn das dann geht das heißt also zuerst kommt ihre ganze Prüfung dann macht die bankinterne Kassenprüfung Szenario wo sie selber sagt können wir überhaupt wollen wir überhaupt können wir uns ivoni Titleist wenn sein was heißt das denn der Geschlechter ihre Bonität

00:10:50: desto höher das Ausfallrisiko und die hört das Ausfallrisiko und desto mehr muss die Bank Eigenmittel zurückliegen.

00:10:57: Wenn man sich schon die besser die vorbereitet sind desto wahrscheinlicher ist auch die Finanzierung viele bekommen da Absage weil sie einfach vor nicht vorbereitet sind.

00:11:05: Zumindest im Hause der Bank also in der Hausbank Weise oder in einer fremden Bank wenn du die neue Bank haben oder wenn ein zweites Angebot von der Bank haben wollen.

00:11:12: Und da ist alles voll bis dann auf Grün dann kommt der Film Kundenberater und spricht das noch mal durch check das noch mal ab

00:11:19: und dann kommt quasi eine vorbehaltliche Gremien Scheidung das heißt dann steht davor war ich an der endgültigen Entschluss Beschlussfassung unserem Hause

00:11:27: machen wir folgendes Finanzierungsangebot und dann kommt das alles dezidiert da rein dass der ziech Seiten wurden auf verschiedene Sachen drin stehen Sicherheiten Konzertbesucher Lebensrichtung abschließen ist mit Sicherheit Übergabe gibt's Covenants dabei.

00:11:39: Kondition Gestellung und so weiter und so weiter und so weiter und so weiter und falls es notwendig wird wird es Volumen größer ist gibt es eine Meldung an die Deutsche Bahn Sande

00:11:49: Bundesbank es gibt so größere geht Volumen der wird das gemeldet ist damit das ganze Haus einrichten wie geht und sich irgendein daneben sich quasi hier eins-zu-eins mal paar hundert Millionen einfach reinziehen kann wer das gerade zentral gesteuert

00:12:01: zumindest dann vorliegt da ist ja noch gar nicht richtig das wieder Geld geflossen dass wieder ein Kreditkonto eröffnet worden in der Bank selber.

00:12:09: Es ist bis dahin noch gar nicht gemacht worden wenn Sammelobjekt konnte data bank ja das Geld kommt ja aus der Bank auf Ihr Konto und wird dann zurückgezahlt innerhalb der Bank.

00:12:18: Das Wetter nicht einfach so in den Haushaltsbereich rein gestreut und dann da gibt's halt nicht zwischen Kontierung und seine Krediten Nummer.

00:12:25: Dass wir uns die Kontogebühren Creed und auf die wird ja zurückgezahlt und das jetzt ein Förderkredit der durch Finanzierung mit und ohne Haftungsfreistellung mit unserem Pension egal was

00:12:35: da wird ja quasi so einen zwischen kontierungs Vorgang geführt warum die Bank will ja auch wissen wie viel Kinder hat sie draußen wie Volumen was ich schon zurückgeführt was kann sich leisten wieder raus zu geben wo sind Risiken die merken

00:12:47: die führten eine Bank quasi so wie sie auch Ihr Unternehmen für müssen Kontrolle Steuerung Sicherung.

00:12:53: Risiko Mitarbeiter Geld gewinnen die macht das ähnlich

00:12:58: wenn sie jetzt wissen hat sie das ähnlich macht und die sehr sehr sehr beflissen ist das alles perfekt zu machen würde ich an ihrer Stelle das auch perfekt vorbereiten könnte ich auch ungefähr vorstellen wie viel Arbeit wir uns machen damit unsere Kunden immer so gut aussehen

00:13:09: dann kommt erst

00:13:10: wenn Sie das dann annehmen das Angebot dass er noch gar nichts schriftlich gemacht worden mit Unterschrift das ist ja erstmal alles so quasi informell zwar offiziell mit E-Mail-Verkehr Schriftverkehr Briefverkehr persönlich Gespräch alles geregelt worden aber jetzt kommt erst der.

00:13:25: Wo die Schnittstelle ist zuerst Kino Angebot vorgelegt.

00:13:28: Oder die ganzen Auflagen drinne oder auch nicht und dann können Sie es unterschreiben und wenn das unterschrieben wird dauert das noch mal 3-4 Tage.

00:13:35: 546 dein Handy Konten eingerichtet wo das Geld quasi transferiert wird das Werk kommt ja auf Ihr Konto vom Firmenkundenbereich

00:13:44: auf ihren Konto aber es muss ja intern bei der Bank auch erstmal buchhalterisch kontiert werden dann muss der Vertrag natürlich auch eingegeben werden warum das ist ja wie eine Lieferung und Leistung

00:13:53: das Wort wenn sie dich irgendwo also ich mit 10 Tonnen Obst bestellen dann haben sie ein Lieferschein am sonderrechnung dann müssen Sie ein lagerschein haben Logistik und wo ist das in der Bank auch

00:14:02: wenn sie jetzt Verständnis besser haben für den Banker können sie ja manchmal schon fast Mitleid haben warum das muss der alles wegkriegen für euch sag mal ein paar mal 50 ok in der Bank wird davon nicht ärmer ne aber sie merken je mehr sie vorne vorbereiten.

00:14:16: Desto klarer doch der Arbeitsprozess für ihr Engagement also für ihr geht wohl um das was Sie haben wollen.

00:14:22: Und dann gibt's noch den Rest dann wird noch tausend Sachen gemacht vielleicht müssen noch eine Lebensversicherung unterschreiben also ich testen lassen oder David noch mal Sicherheit Prüfung gemacht oder oder oder oder.

00:14:32: Und dann kommt das ganze Geld das auf Ihr Konto das ist also dementsprechend der dauert das halt seine Zeit und dann haben sie die in Verträge auch unterschrieben und dann geht das ganze erstmal seinen Gang und dann kommst du aus zahlungskontrolle was heißt dann kommt natürlich nicht einfach so dass.

00:14:46: Gcu Ehrenamt wird geguckt ist das auch alles passen ist das Konto richtig passen die Sachen sie merken da gegenüber also meint zwei Stunden bei drauf und deswegen dauert das auch bis sie unterschrieben haben teilweise ne Woche oder manchmal auch länger.

00:14:59: Jetzt merken sie alleine schon

00:15:01: ja Mission paluten verbracht und das dauert viele viele Tage und sie können die Zeit verkürzen dass es die Folge Erkenntnisgewinn kriegt Gespräch vorbereiten kriegt eine Lyse Entscheidung machen warum wenn sie jetzt perfekt vorbereitet sind.

00:15:15: Und ich meine wenn ich perfekt dann hat die Bank auch viel mehr Spaß dann warum bevor die eben Handgriff startet hat die schon alle Ihre Unterlagen schon mal gesichtet.

00:15:24: Und ich kann versprechen dass machen neun von zehn Anfragen nicht.

00:15:28: Wenn Sie hier zu den 10% der besten Anfragen gehören kann sie ja selber entscheiden was sie glauben wo die Bank sich mehr engagieren kann.

00:15:36: Ich glaube bei ihm es war mir eine Freude in diese Folge zu präsentieren ich hoffe die haben da ein Spaß haben Rose Erkenntnisgewinn geworden machen ganz ganz ganz tolles kill Analysegespräch in Infinity Gespräche

00:15:47: wenn sie vor mal 20 Training wollen dann schauen Sie einfach vorbei

00:15:50: dann gib mir mein Konzept durch und dann lassen wir die Wolken fliegen also bis dann die war der Kai schimmelfeder ich wünsche eine gute Zeit und den Abspann hören Sie denn wenn sie nimmt frägt haben was sie auf Fördergelder testen wollen kommt einfach zu bis dann immer der Kai schimmelfeder.

00:16:05: Wenn Sie wissen wollen ob ihre geplanten Investitionen förderfähig sind und wie sie zu den richtigen Förderprogrammen kommen dann gehen Sie auf die Website www

00:16:14: fördermittel - testen

00:16:16: punkt de dort können Sie Ihre Projektdaten an das Team von Feder Consulting übermitteln und erhalten dann einen Ergebnis zu den möglichen Förderprogrammen gesendet.

00:16:27: Viel Erfolg und eine gute Zukunft.